بیمه حوادث انفرادی
بیمه حوادث انفرادی یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است که با هدف حمایت از افراد در مواجهه با رویدادهای تصادفی طراحی شده است. این نوع بیمه توسط شرکت‌های بیمه ارائه میشود و در صورت وقوع حادثه، خسارت‌های ناشی از آن را پوشش می‌دهد و به صورت انفرادی و گروهی عرضه میشود.
بیمه حوادث انفرادی چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
این بیمه دو نوع پوشش اصلی و فرعی را شامل میشود.
- پوشش اصلی:
- فوت
- نقص عضو
- از کارافتادگی: ازکارافتادگی به دو دسته «دائم –کامل» و «موقت– جزیی» تقسیم میشود. غرامت ازکارافتادگی «دائم-کامل» برابر با سرمایه فوت است و غرامت پرداختی برای ازکارافتادگی «موقت- جزیی» به میزان آسیب و خسارت بستگی دارد.
- پوشش فرعی:
- هزینه‌های پزشکی
- غرامت روزانه عمومی
- غرامت روزانه بستری شدن
شایع‌ترین حوادث تحت پوشش بیمه حوادث:
- غرق شدن
- مسمومیت
- گاز گرفتگی
- بخار و یا موارد خورنده مانند اسید
- مبتلا شدن به بیماری‌هایی مانند هاری، کزاز و سیاه‌زخم
- گزیدگی
- تلاش برای نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
- سوانح رانندگی
- برق‌گرفتگی
- سوختگی
- سقوط از ارتفاع
- حمله حیوانات
چه کسانی به بیمه حوادث انفرادی نیاز دارند؟
در اسناد بیمه‌‌ای مشاغل از بی‌‌خطر تا پرخطر به پنج دسته تقسیم می‌‌شوند.
- دسته اول پایین‌ترین میزان خطر را دارند. می‌توان گفت هیچ خطری شاغلین این دسته را تهدید نمی‌کند. مانند، کارمندان، معلمان و…
- دسته دوم میزان خطر بسیار کمی دارند و کار فکری و فیزیکی انجام می‌‌دهند. مانند: تعمیرکاری وسایل الکتریکی، دندان‌پزشکی و … .
- دسته سوم افراد متخصص یا نیمه متخصصی هستند که با ماشین‌آلات صنعتی سر و کار دارند و روزانه با خطرات ناشی از کار مواجه هستند. مانند: رانندگان وسایل نقلیه سبک مانند تاکسی‌ها، کشاورزان و … .
- در دسته چهارم دو خطر افراد را تهدید میکند. اول، نداشتن مهارت کافی در شغلی که دارد و دوم، به خطر خطرات ناشی از کار با ماشین‌آلات صنعتی سنگین. مانند: آتش‌نشانی، پیک موتوری و… .
- و اما دسته پنجم مشاغلی که بالاترین میزان خطر را دارند. مشاغلی که در آن افراد به طور مستقیم با مواد منفجره و یا مواد خورنده مانند اسیدها سروکار دارند.
چرا بیمه حوادث انفرادی مهم است؟
بیمه حوادث انفرادی با حفاظت مالی، به فرد امکان می‌دهد تا در مواجهه با خطرات و حوادث شخصی، از نگرانی‌های مالی در امان باشد. با داشتن بیمه حوادث انفرادی، فرد می‌تواند در صورت وقوع حادثه، هزینه‌های درمانی، جراحی، ترمیم بدن، و سایر هزینه‌های مربوط به آن را جبران کند.
همچنین پوششی گسترده برای حوادث شخصی ارائه می‌دهد؛ از جمله آسیب‌های جسمی، بیماری‌ها، تصادفات، نقص عضو و مرگ و میر.
هزینه بیمه حوادث انفرادی چقدر است؟
هزینه بیمه حوادث انفرادی به عوامل مختلفی بستگی دارد و متغیر است. برخی از عوامل مؤثر بر هزینه بیمه حوادث انفرادی عبارتند از:
- میزان پوشش: مبلغ بیمه حوادث انفرادی معمولاً به میزان پوششی که فرد انتخاب میکند، بستگی دارد. هرچقدر پوشش بیمه بیشتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر خواهد بود.
- سن و وضعیت سلامتی: سن و وضعیت سلامتی فرد نیز می‌تواند در تعیین هزینه بیمه حوادث انفرادی تأثیرگذار باشد. افراد با سن بالاتر و وضعیت سلامتی نامناسب ممکن است مبلغ بیمه بیشتری را پرداخت کنند.
- شغل و فعالیت: برخی شغل‌ها و فعالیت‌ها خطرات بیشتری را دربردارند. در نتیجه، فردی که در یک شغل خطرناک فعالیت میکند، ممکن است مبلغ بیمه بیشتری را پرداخت کند.
با توجه به این عوامل، هزینه بیمه حوادث انفرادی متغیر است و برای هر فرد متفاوت است. برای اطلاعات دقیق‌تر و تعیین هزینه، بهتر است با شرکت‌های بیمه تماس بگیرید.
سوالات متداول
مواردی که تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند به دو دسته تقسیم میشود.
- حوادثی که با پرداخت هزینه بیشتر و تعهد کتبی، ارائه میشود؛ از جمله:
- خسارات ناشی از جنگ و آشوب
- خسارات زلزله، آتش‌فشان و حوادث هسته‌ای
- خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای
- خسارات تمرین با هواپیمای آموزشی، بالگرد و اتومبیل مسابقه‌ای
- حوادثی که به هیچ عنوان تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند؛ شامل:
- مرگ و آسیب ناشی از خودکشی یا اقدام به آن
- صدمات عمدی به خود با هدف دریافت خسارت
- آسیب‌های ناشی از قرص‌های روان‌گردان، خواب‌آور، مواد مخدر و مشروبات الکلی
- حوادث ناشی از اعمال مجرمانه
- فوت ناشی از صدمات عمدی، با هدف دریافت خسارت
- شبانه روز
- ناشی از کار
- زندگی خصوصی
- ورزشی
- رانندگی
- مسافرت با هواپیما
- مسافرت با هرنوع وسیله نقلیه
- سرنشینان وسایل نقلیه موتوری‌زمینی.
4 و 75 به ترتیب کمترین و بیشترین سن برای بیمه حوادث انفرادی است.
- پوشش دادن حوادث کاری و غیرکاری به صورت شبانه روز
- قیمت مناسب
- بدون نیاز به انجام معاینات پزشکی
- امکان خرید به صورت انفرادی و گروهی
همین حالا اقدام کنید!
شاید نتوان از وقوع برخی اتفاقات پیشگیری کرد اما جبران آنها را می‌توان آسان کرد. سمیشورنس، با طراحی بیمه نامه‌های سفارشی از کسب و کار شما محافظت میکند.