بیمه عدم النفع
زمانی که کسب و کار شما دچار آسیب و خسارت می‌شود، با بیمه آتش سوزی یا بیمه اموال می‌توانید خسارات وارد شده را جبران نمایید اما این بیمه نامه‌ها برای محروم شدن بنگاه اقتصادی از درآمد و سود هیچ تعهد و تضمینی ندارند.
بیمه عدم النفع چیست؟
عدم النفع یا عدم سودآوری به وضعیتی اطلاق می‌شود که شخص درآمد یا سودی کسب نمی‌کند. دلایل متفاوتی می‌تواند داشته باشد؛ زمانی که بر اثر وقوع حوادثی مانند آتش سوزی، دچار این مشکل شوید، در صورت داشتن بیمه عدم النفع، می‌توانید درآمد از دست‌رفته را جبران کنید. بیمه عدم النفع زیرمجموعه زیان پولی و مکمل بیمه آتش سوزی است که طبق آن بیمه گر متعهد می‌شود خسارات ناشی از توقف فعالیت را جبران کند.
بیمه عدم النفع چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
در صورتی که وقوع آتش سوزی در جریان فعالیت اقتصادی یا تولیدی وقفه ایجاد کند؛ درآمد از دست رفته، حقوق کارکنان، مالیات و حق بیمه پرداخت نشده بیمه گزار، تحت پوشش شرکت بیمه قرار دارد.
چه کسانی به بیمه عدم النفع نیاز دارند؟
بیمه عدم النفع معمولاً برای شرکت‌ها، سازمان‌ها، مؤسسات تجاری و کسب و کار ارائه می‌شود. این نوع بیمه به عنوان یک ابزار مالی و مدیریتی مورد استفاده قرار می‌گیرد تا مخاطراتی که ممکن است منجر به عدم سودآوری و ضرر مالی شوند، پوشش دهد.
بیمه عدم النفع به افراد کمک می‌کند تا در صورت وقوع خطرات و مشکلات، ضربه‌های مالی را کاهش داده و بهبود سریعتری در فعالیت‌های خود داشته باشند.
در واحدهای اقتصادی بزرگ با سهامداران متعدد، مدیران موظف به حفظ اموال افراد هستند، از این رو برای جلوگیری از زیان، باید پوشش بیمه‌ای داشته باشند.
چرا بیمه عدم النفع مهم است؟
بیمه آتش سوزی یا حوادث، خسارات وارد شده به اموال، تجهیزات و از این دست را پوشش می‌دهد. با توجه به اینکه بیمه گذار در اثر این حادثه، مدت زمانی کوتاه یا طولانی، تمام یا بخشی از تولید خود را از دست خواهد داد، پرداخت غرامت معادل ارزش اموال آسیب دیده، نقصان و ضرر واقعی بیمه گذار را پوشش نخواهد داد؛ چرا که علاوه بر محروم شدن از سود و درآمد خود، متحمل هزینه‌های تولید مانند دستمزد کارگران یا کارمندان، هزینه‌های قبوض، اجاره محل کار، استهلاک ابزار کار و … می‌شود، که جمع آنها هزینه سنگینی خواهد بود. ممکن است قدرت شروع دوباره فعالیت را نداشته باشد و یا تعطیلی باعث از دست رفتن مشتری شود.
بسیاری از واحدهای بزرگ تولیدی، هزاران سهام دار دارد. توقف تولید در این واحدها، تنزل سهام در بورس و زیان را موجب شده و نارضایتی سهامداران را در پی خواهد داشت.
هزینه بیمه عدم النفع چقدر است؟
نرخ بیمه توقف تولید برای مؤسسات تولیدی، بستگی به چندین عامل دارد. این عوامل عبارتند از خطرهای مورد پوشش، نوع تولید، اهمیت مواد اولیه و ابزار و ماشین‌آلات تولید.
برای ماشین‌آلات پیشرفته که تهیه و نصب آنها نیاز به زمان طولانی دارد، نرخ بیمه بیشتر است. یا اگر خط تولید شامل مراحل مختلف باشد و خرابی یک دستگاه باعث توقف کار دستگاه‌های دیگر شود. برای کارخانه‌های کوچک یا کارگاه‌ها خط تولید موازی که با تعطیلی بخشی از کارخانه، بخش‌های دیگر به کار خود ادامه می‌دهند (مانند ریسندگی)، نرخ بیمه ممکن است مناسب‌تر تعیین شود.
بطور کلی، نرخ بیمه با توجه به بررسی مدت زمان صرف شده برای تعمیر و خرید و نصب دستگاه‌های خراب شده تعیین می‌شود. در صورتی که تهیه یک دستگاه نیازمند سفارش ساخت به کارخانه سازنده در یک کشور خارجی باشد، ممکن است زمان طولانی برای فرآیند تهیه و حمل آن طی شود.
سوالات متداول
در بیمه عدم النفع، خسارات مالی وارد شده بر درآمد افراد، تحت پوشش قرار می‌گیرد. در واقع، بیمه عدم النفع مخاطراتی را پوشش می‌دهد که منجر به توقف فعالیت‌های تولیدی، اقتصادی و عملکرد معمول افراد می‌شود. این توقف می‌تواند به دلیل خرابی ماشین‌آلات، تأسیسات، ساختمان‌ها یا موارد دیگری باشد. این توقف، کاهش درآمد و تأثیرات مالی منفی دیگری را برای کسب و کار در پی دارد.
اما بیمه اموال، خسارات وارد شده به ساختمان‌ها، تأسیسات، ماشین‌آلات و موجودی کالاها را جبران می‌کند.
بیمه‌گر متعهد می‌شود در ازای دریافت حق بیمه اضافی، خسارات مالی وارد شده در اثر وقوع حوادث حریق و انفجار طی دوره غرامت را پوشش دهد. این بیمه‌نامه، خسارات کاهش سود و توقف عملیات را جبران می‌نماید.
توقف فعالیت کمتر از 7 روز، دوره انتظار گفته می‌شود و تحت پوشش بیمه نیست. تعهد بیمه‌گر بعد از اتمام دوره انتظار آغاز می‌شود.
مدت پوشش بیمه ای پس از پایان دوره انتظار آغاز و حداکثر به مدت 30 روز و یا با تسویه خسارت (هر کدام زودتر باشد)، تمام می‌شود.
بیمه‌گذار وظیفه دارد برای اثبات میزان خسارت مالی، اسناد و دفاتر مالی مورد نیاز را در اختیار بیمه‌گر قرار دهد.
- تاخیر عمدی و یا تبانی در تاخیر دوره بازگشت فعالیت به حالت عادی
- ورشکستگی، انحلال یا توقف دائم فعالیت
- توقف یا تاخیر ناشی از مقررات و تصمیمات مقامات ذیصلاح قانونی.
همین حالا اقدام کنید!
شاید نتوان از وقوع برخی اتفاقات پیشگیری کرد اما جبران آنها را می‌توان آسان کرد. سمیشورنس، با طراحی بیمه نامه‌های سفارشی از کسب و کار شما محافظت می‌کند.