بیمه تکمیلی درمان
بیمه‌های درمانی پایه، همچون بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت و یا بیمه خدمات درمانی، تنها بخشی از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهند و مابقی هزینه‌ها را باید شخص بیمار پرداخت نماید. در صورتیکه هزینه‌های درمان بالا باشد، پرداخت آنها مشکل می‌شود، به خصوص برای بیمارانی که به طور مداوم داروهای گران مصرف می‌کنند
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه تکمیلی یکی از انواع بیمه اشخاص است که پوشش‌های زیادی برای انواع بیماری‌ها دارد و معمولاً پس از بیمه اصلی قرار می‌گیرد و برخی از خدمات درمانی را که توسط بیمه اصلی پوشش داده نمی‌شوند را پوشش می‌دهد. به عنوان مثال هزینه‌های دندانپزشکی، بینایی و حتی هزینه‌های درمانی افراد در صورتی که برای درمان به بیمارستان‌های غیردولتی مراجعه کنند.
بیمه تکمیلی درمان چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های بیمه تکمیلی درمان را می‌توان به ۲ دسته پوشش‌های اصلی و فرعی تقسیم کرد:
- پوشش‌های اصلی:
جبران هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف، انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و DAY CARE *
پرداخت هزینه همراه افراد زیر ۷ سال و بالاتر از ۷۰ سال در بیمارستان‌ها
جبران هزینه آمبولانس و فوریت‌های پزشکی که برای رساندن فرد به مرکز درمانی دیگر لازم باشد. در صورتی که بستری شدن بیمه‌شده در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال وی طبق دستور پزشک معالج باشد.
- پوشش‌های فرعی:
بیمه شده می‌تواند با پرداخت حق بیمه‌های بیشتر، پوشش‌های زیر را نیز دریافت کند:
آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ‌شکن.
جبران هزینه زایمان به صورت طبیعی یا سزارین
پوشش هزینه‌های مربوط به درمان نازایی و ناباروری شامل عمل‌های جراحی مرتبط، IUI ، ITSC ،ZIFT ،GIFT ، میکرواینجکشن و IVF به شرط داشتن پوشش زایمان
هزینه‌های پاراکلینیکی شامل انواع سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، اکوکاردیوگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
جراحی‌های سرپایی شامل گچ گیری، بخیه، ختنه، شکستگی‌ها، کرایوتراپی، اکزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
هزینه اعمال جراحی مهم مانند جراحی قلب، مغز و اعصاب، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان، پیوند کبد و پیوند ریه، به استثنای دیسک ستون فقرات
هزینه رفع عیوب انکساری چشم
هزینه ویزیت و دارو
هزینه‌های دندانپزشکی
هزینه خرید عینک و سمعک و لنز
انواع بیمه تکمیلی
بیمه تکمیل درمان در سه نوع ارائه می‌شود و شما می‌توانید با توجه به شرایط خود، انتخاب کنید.
- بیمه درمان تکمیلی گروهی یا سازمانی:
تمامی شرکت‌ها، کارگاه‌ها و دیگر محیط‌های کاری می‌توانند برای اعضای سازمان خود بیمه تکمیلی خریداری کنند؛ تنها شرط این کار این است که افراد، تحت پوشش تامین اجتماعی همان سازمان باشند و همچنین تعدادشان از یک حد مشخصی بیشتر باشد. به همین خاطر اغلب شنیده‌ایم که شرکت‌ها و ادارات اقدام به ارائه بیمه درمان تکمیلی برای کارکنان خود می‌کنند. کارکنان سازمان می‌توانند اقوام درجه اول خود را هم در این طرح، بیمه کنند.
اغلب بیمه‌های تکمیلی در بیمه درمان تکمیلی گروهی جای می‌گیرند.
- بیمه درمان تکمیلی خانواده:
در طرح بیمه درمان تکمیلی خانواده، فرد می‌تواند هم زمان خود و اعضای خانواده‌اش را تحت پوشش بیمه قرار دهد.
برای خرید بیمه تکمیلی خانواده، تعداد افراد تحت پوشش یا رد شدن بیمه‌ی همه اعضا خانواده از یک جا اهمیتی ندارد،
حق بیمه پرداختی در این بیمه، کمتر از بیمه درمان تکمیلی گروهی بوده و معمولا پوشش‌های کمتری نسبت به نوع گروهی آن دارد. از طرفی برخی از پوشش‌ها از جمله جراحی، بستری و زایمان نیاز به گذراندن یک دوره انتظار دارند.
با توجه به اینکه این بیمه نامه زیر مجموعه بیمه اشخاص است، دارای محدودیت سنی می‌باشد و هر یک از شرکت‌های بیمه، شرایط سنی خاصی را مد نظر قرار می‌دهند.
- بیمه درمان تکمیلی انفرادی
در سال‌های اخیر، برخی از شرکت‌های بیمه اقدام به ارائه بیمه تکمیلی درمان انفرادی کردند و پوشش‌های کاملی در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌دهند، اما مقدار فرانشیز پرداختی در آن بیشتر است. حق بیمه پرداختی در این بیمه نامه، بستگی به میزان سقف تعهدات انتخابی و نوع پوشش‌ها دارد؛ هر چه سقف تعهدات بیشتری انتخاب شود، مبلغ حق بیمه نیز بیشتر خواهد شد. برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی نیازی به داشتن بیمه پایه نیست.
چه کسانی به بیمه تکمیلی نیاز دارند؟
برای پوشش دادن هزینه‌های اضافی افرادی که بیمه اصلی آنها، پوشش کامل درمانی ندارد.
افرادی که نیاز به خدمات درمانی خاصی مانند خدمات پزشکی تخصصی، داروهای گران‌قیمت یا تراپی‌های ویژه دارند، تا هزینه‌های مرتبط را پوشش دهند.
افرادی که می‌خواهند پوشش درمانی خود را گسترش دهند تا بتوانند به خدمات بیشتری دسترسی داشته باشند.
چرا بیمه تکمیلی درمان مهم است؟
بیمه تکمیلی می‌تواند پوششی را برای هزینه‌های درمانی اضافی فراهم کند که توسط بیمه اصلی پوشش داده نمی‌شوند. این شامل هزینه‌های بستری در بیمارستان، خدمات پزشکی تخصصی، آزمایشات تشخیصی و خدمات درمانی دیگر می‌شود . این بیمه نامه به افراد کمک می‌کند تا با آرامش بیشتر به سلامتی خود توجه کنند، در مواجهه با هزینه‌های درمانی ناگهانی، نگرانی کمتر و فرصت دسترسی به خدمات درمانی گسترده‌تر داشته باشند.
در نهایت یک پوشش اضافی مهم در ساماندهی هزینه‌های درمانی است که می‌تواند سلامتی و آرامش خانواده‌ها را تأمین کند.
هزینه بیمه تکمیلی چقدر است؟
هزینه بیمه تکمیلی بستگی به چندین عامل دارد و ممکن است بین شرکت‌های بیمه و پوشش‌های مختلف متفاوت باشد. عواملی که بر هزینه بیمه تکمیلی تأثیر می‌گذارند عبارتند از:
- سن و وضعیت سلامتی: بسته به سن شما و وضعیت سلامتی، هزینه بیمه تکمیلی ممکن است متفاوت باشد. افراد با سن بالاتر و مشکلات سلامتی بیشتر ممکن است مبلغ بیمه بیشتری پرداخت کنند.
- نوع پوشش: نوع پوششی که انتخاب می‌کنید نیز بر هزینه بیمه تکمیلی تأثیر دارد. پوشش‌های گسترده‌تر و خدمات بیشتر ممکن است هزینه بالاتری داشته باشند.
- تعداد افراد تحت پوشش: در صورتی که بیمه تکمیلی خانواده را در نظر دارید، تعداد افراد تحت پوشش نیز بر هزینه تأثیر می‌گذارد. معمولاً هزینه بیمه تکمیلی خانواده نسبت به بیمه تکمیلی فردی بالاتر است.
توجه داشته باشید که بیمه تکمیلی به عنوان یک پوشش اضافی و تکمیلی عمل می‌کند. همچنین، شرایط و قوانین بیمه تکمیلی نیز می‌تواند بین شرکت‌های بیمه، متفاوت باشد. بنابراین، پیش از خرید بیمه تکمیلی، بهتر است شرایط و قوانین مربوطه را به دقت مطالعه و از پوشش‌ها و خدماتی که نیاز دارید اطمینان حاصل کنید تا بهترین بیمه درمانی را انتخاب کرده باشید.
سوالات متداول
برای خرید بیمه تکمیلی گروهی، فرد حتما باید بیمه پایه داشته باشد. اما خرید بیمه تکمیلی انفرادی بدون داشتن بیمه پایه مثل تامین اجتماعی و بیمه خدمات درمانی در برخی از شرکت‌ها با پرداخت مبلغ بیشتر، ممکن شده است.
در بیمه درمان گروهی، گروه‌های کمتر از ۱۰۰۰ نفر، ۶۰ سال و برای گروه‌های بیشتر از ۱۰۰۰ نفر محدودیتی وجود ندارد.
در بیمه درمان انفرادی، افراد بالای ۶۰ سال در صورت تأیید پزشک معتمد شرکت بیمه و با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده کنند. بیشتر شرکت‌های بیمه افراد بالای ۷۰ سال را بیمه نمی‌کنند، اما برخی با دریافت مبلغ بیشتر این بیمه نامه را ارائه می‌دهند.
مهلت ارسال مدارک برای کلیه پرونده‌های خسارتی ۴ ماه از زمان صدور فاکتور است.
همین حالا اقدام کنید!
شاید نتوان از وقوع برخی اتفاقات پیشگیری کرد اما جبران آنها را می‌توان آسان کرد. سمیشورنس، با طراحی بیمه نامه‌های سفارشی از کسب و کار شما محافظت می‌کند.