بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما، یکی از مهم‌ترین زیرشاخه‌های بیمه مسئولیت می‌باشد که خرید آن برای هرکارفرمایی ضروری و لازم است؛ چرا که طبق مواد ۹۱ و ۹۵ فصل ۴ قانون کار، کارفرما مسئولیت بسیار سنگینی در قبال کارگران دارد. در قانون کار به طور صریح ذکر شده است که در صورت وقوع حادثه در زمان انجام کار، که ناشی از عدم رعایت مقررات فنی، حفاظت کار و بهداشت باشد و از طریق آن، خسارت مالی و جانی به کارگران وارد شود، کارفرما به عنوان مقصر شناخته می‌شود و مسئولیت کامل جبران خسارت بر عهده وی قرار می‌گیرد. به همین دلیل بیمه مسئولیت کارفرما، برای کارفرمایان امری ضروری است.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چیست؟
بیمه مسئولیت کارفرما یا بیمه مسئولیت مدنی کارفرما، خسارات بدنی وارد شده به کارگران و کارکنان در محیط کار و در هنگام انجام وظایف کاری، که ناشی از اهمال و قصور کارفرما است، را تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت کارفرما شامل جبران هزینه‌های پزشکی، غرامت نقص عضو و یا فوت کارکنان است.
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
- غرامت ناشی از فوت در ماه‌های حرام و غیر حرام
- غرامت ناشی از نقص عضو
- جبران هزینه‌های پزشکی
- سقف دیه مازاد بر دیه اول
علاوه بر این پوشش‌ها، بیمه مسئولیت کارفرما، پوشش‌های تکمیلی یا کلوز نیز دارد که با پرداخت هزینه‌های بیشتر قابل خریداری است.
برخی از کلوزهای بیمه مسئولیت:
- خسارت‌هاي ناشي از مأموريت خارج از كارگاه
- خسارت‌هاي ناشي از كار در اماكن وابسته به كارگاه
- خسارت‌هاي ناشي از حوادث نقليه موتوري
- پوشش مسئوليت پيمانكاران فرعي
- پوشش مسئوليت مهندسان ناظر يا مشاور
- پرداخت خسارت بدون رأي دادگاه
- پوشش هزینه‌های پرداختی به کارشناس یا هیات کارشناسی
- پوشش نوسان تعداد کارکنان تا 20 درصد زمان صدور بیمه نامه
- پوشش كارفرما و پيمانكار
- پوشش خسارت‌هاي جاني وارد شده به اشخاص ثالث
- پرداخت غرامت روزانه كارگران خسارت ديده
- پوشش افزایش ریالی دیه
- آسیب‌های جسمي كاركنان بر اثر حوادث نامرتبط به فعاليت اصلي بيمه شده
چه کسانی به بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان نیاز دارند؟
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، برای انواع سازمان‌ها و کسانی که به عنوان کارفرما فعالیت می‌کنند، ضروری است. از جمله:
- شرکت‌ها و سازمان‌ها: هر نوع شرکت یا سازمان و صنایع کوچک، متوسط و بزرگ، بیمه مسئولیت کارفرما را برای حفاظت از خود در مقابل خسارت‌های بدنی و مالی کارکنان خود نیاز دارد. این شامل شرکت‌های تولیدی، خدماتی، بازرگانی، ساختمانی و سایر صنایع می‌شود.
- کارفرمایان فردی: افرادی که به عنوان کارفرما در کسب و کارهای خود فعالیت می‌کنند نیز به بیمه مسئولیت کارفرما نیاز دارند. مانند کسب و کارهای خانگی، مغازه‌داران، مشاغل آزاد و سایر افرادی که کارکنانی را استخدام می‌کنند.
- سازمان‌های دولتی: سازمان‌ها و نهادهای دولتی نیز برای حفظ منافع کارکنان خود و جبران خسارت‌های ناشی از فعالیت‌های کاری، به بیمه مسئولیت کارفرما نیاز دارند.
در کل، هر کسی که در نقش کارفرما باشد و کارکنانی را در فعالیت‌های کاری خود استخدام کند، نیاز به بیمه مسئولیت کارفرما دارد تا در صورت وقوع حوادث و خسارت‌های مالی و بدنی به کارکنان، مسئولیت جبران آن را بپذیرد.
بیمه مسئولیت کارفرما در سه حوزه اقتصادی زیر ارائه می‌شود:
- بیمه مسئولیت کارفرما خدماتی،تجاری و بازرگانی
- بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی
- بیمه مسئولیت کارفرما عمرانی
چرا بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان مهم است؟
بیمه مسئولیت کارفرما در صورت وقوع حوادث و آسیب‌های جسمی یا مالی به کارکنان، خسارت و هزینه‌های درمانی را تامین می‌کند و به کارکنان اطمینان می‌دهد که در صورت بروز هرگونه آسیب یا خسارت، حمایت و پشتیبانی از سوی سازمان خواهند داشت. این موضوع باعث افزایش رضایت و ارتباط مثبت کارکنان با سازمان می‌شود.
از طرف دیگر، در صورت وقوع حوادث ناگوار، مانع از وارد شدن اثرات مالی و قانونی بر کسب و کار می‌شود. این بیمه باعث حفظ سابقه و شهرت سازمان در بین جامعه، مشتریان و رقبا می‌شود.
بنابراین، بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، برای حفاظت از کارکنان، رعایت قوانین و مقررات، ارتقای فرهنگ ایمنی و افزایش رضایت کارکنان بسیار حائز اهمیت است.
هزینه بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان چقدر است؟
هزینه بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان به عوامل مختلفی بستگی دارد و نمی‌توان به صورت کلی یک مبلغ قطعی را بیان کرد. این بیمه ، تنوع بالایی در موضوع و خدمات تحت پوشش دارد. به عنوان مثال خطرات بیمه مسئولیت پزشکان متفاوت از خطرات بیمه مسئولیت ساختمان است، در نتیجه نوع فعالیت کسب و کار، در محاسبه قیمت حائز اهمیت است.
عوامل دیگر مانند ، تعداد کارکنان، خطرات مربوط به صنعت یا حوزه فعالیت، سابقه حوادث و خسارت‌ها، تعداد خسارت های تحت پوشش، سابقه بیمه‌ای کارفرما و … در تعیین هزینه بیمه مسئولیت کارفرما تأثیرگذار هستند.
برای اطلاعات دقیق درباره هزینه بیمه مسئولیت کارفرما، بهتر است با شرکت‌های بیمه تخصصی یا کارشناسان بیمه مشورت کنید تا در رابطه با شرایط خاص کسب و کار خود، اطلاعات دقیق و سفارشی دریافت کنید.
تخفیفات بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان:
- تخفیف نقدی
- تخفیف عدم خسارت
- تخفیف ارائه اسامی کارکنان
- تخفیف افزایش فرانشیز
- تخفیف پرداخت هزینه های پزشکی مازاد بر تعهدات سازمان تامین اجتماعی یا خدمات درمانی
سوالات متداول
بیمه مسئولیت کارفرما معمولاً برخی از خطرات خاص را از پوشش خود مستثنی می‌کند. این خطرات ممکن است شامل موارد زیر باشد:
- خسارات ناشی از عمد و تقلب کارفرما و یا پرسنل
- خسارت ناشی از انفجار و تشعشعات هسته‌ای
- خسارت ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب، آشوب و …
- خسارت ناشی از تخلف از قوانین و مقررات دولتی
اگر بیمه گذار به عنوان یک شخص حقوقی بیمه نامه را ارائه کند، صدمات جسمانی وارده به مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره در اثر حوادث ناشی از کار موضوع بیمه و در محدوده مکانی ذکر شده، حداکثر تا سقف تعهدات مندرج در بیمه نامه تحت پوشش قرار می‌گیرد. اما اگر بیمه گذار به عنوان یک شخص حقیقی درخواست بیمه نامه را ارائه کند، در صورتی تحت پوشش قرار می‌گیرد که حق بیمه را پرداخت کند.
در بیمه مسئولیت با نام، نام افراد بیمه شده به طور صریح در بیمه‌نامه مسئولیت ذکر می‌شود و در صورت وقوع حادثه، خسارت فقط به این افراد پرداخت می‌شود. اما در بیمه مسئولیت بی‌نام، اسامی پرسنل به شرکت بیمه اعلام نمی‌شود و تنها تعداد کارکنان، در بیمه‌نامه ذکر می‌شود. این بیمه، برای کسب و کارهایی که کارکنان آنها به‌طور مداوم در حال تغییر هستند مناسب است. حق بیمه مسئولیت بی‌نام نسبت به بانام گرانتر است.
همین حالا اقدام کنید!
شاید نتوان از وقوع برخی اتفاقات پیشگیری کرد اما جبران آنها را می‌توان آسان کرد. سمیشورنس، با طراحی بیمه نامه‌های سفارشی از کسب و کار شما محافظت می‌کند.